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监管无下文 分析称境外消费投资更便利

信息来源: 文章作者:皇冠新网址 更新时间:2016/09/16

  “你造么?银行卡免年费已有一年,银行仍在闷声收钱”。据报道,银行卡免年费、小额账户管理费政策自2014年8月1日起执行。如今政策实施已经一年,很多储户对此仍不知情,存在“储户不问、银行不主动告知”、“储户不主动申请,银行则继续收费”现象。

  不少网民表示,银行卡免年费不主动告知,不仅损害储户利益,也是对公众知情权的无视。而这种等着客户申请才办理的“等风来”现象,是银行“私心”作祟,是职员“懒作为”、“不作为”作怪,也与政策缺乏操作细节、跟踪监管不到位有关。

  北京时间12月1日凌晨人民币纳入国际货币基金组织(IMF)特别提款权(SDR)的消息传出,引发社会广泛关注。昨天央行副行长易纲畅谈人民币加入SDR后的影响。专家表示,尽管人民币“入篮”短期内对百姓生活产生的直接影响有限,但企业和百姓将在投资、消费方面还是能享受到实实在在的好处。

  □官方释疑

  银行逐利 监管乏力

  “明明是法定义务,不敢明目张胆对抗,于是‘不问不说不取消’,银行机构面对政策通知,上有政策下有对策,打得一手好太极;明明要主动公示公开的政策,却变成犹抱琵琶半遮面。蚂蚁再小也是肉,遮遮掩掩、推推挡挡的背后,无非还是自身利益的小算盘。”网民“黄磊”说。

  网民“张全林”认为,免年费政策缺乏操作细节,没限定储户申请方式,结果就成了只接受当面申请,不接受其他方式申请,政策无形中遭到架空。再者,对银行给储户免年费没有量化目标,银行既缺内在动力又无外部压力,成为不推不转的一盘石磨。

  网民“史洪举”说,银行卡从免费到收费,银行从未一一告知储户,未征求储户同意,甚至连储户意见也未听取过。当减免本来就不该收取的费用时,却要求客户到银行申请,但事实上,要么很多客户不知道,要么知道了也不会奔波劳累去申请。这种监管措施,实际上就是拉偏架,等于为银行乱收费提供了保护伞。

  网民“莫开伟”表示,自收费新规颁布之后,面对数量庞大的银行经营网点,相关部门后续跟踪监管不到位,使银行执行收费新规处于事实上的放任自流状态。

  强化处罚 引入竞争

  网民“赵连卿”认为,要想让文件政策落地,需要强有力的后续监督措施。假若有关部门下发文件,明确要求商业银行将免收账户管理费和年费的规定告知每一位客户,并要求商业银行定期报送免费账户的具体情况,及时利用大数据进行分析这一政策是否得到有效落实,施以相应的检查措施,那么银行又怎么可能继续收取这些费用呢?

  网民“付贵”也表示,银行在“等风来”,监管部门不能“等风来”。监管部门不仅要对取消年费政策实施情况进行监管,还应该对那些存有“私心”、“懒作为”、“不作为”的银行进行处罚,倒逼其严格执行规定。

  减轻钱包缩水压力

  人民币加入SDR立意深远,但离老百姓的生活并不遥远。在当日召开的央行吹风会上,易纲首先从老百姓的钱包说起,介绍了人民币“入篮”所带来的“红利”。

  易纲表示,加入SDR货币篮子后,人民币将成为一种更稳定更被广泛接受的货币。“在这样的环境下,制定和执行货币政策的考量必须更全面,使人民币更加稳健,让人们更有信心持有,你我钱包‘缩水’压力也将有所减轻。”

  不必担心人民币贬值

  人民币加入SDR后,有市场人士对人民币贬值心存担忧。对此,易纲认为:“这种担心大可不必。IMF对人民币纳入SDR的评估没有涉及人民币估值,人民币也没有持续贬值的基础。”

  易纲表示,人民币加入SDR后,我国基本汇率制度不会改变,仍会朝着实现人民币汇率清洁浮动的目标努力,让市场在汇率浮动中起决定作用。“在此过程中,正常双向波动不可避免,但如果国际收支或资本流动发生异动,央行还是会果断进行适当干预。”

  入篮后并非一劳永逸

  为人民币加入SDR,中国在操作层面做了一系列努力:向境外央行类的金融机构开放了银行间债券市场和外汇市场,从10月份开始每周滚动发行三个月期限的国债,外汇交易中心每天5次公布汇率……这些努力最后促使人民币顺利纳入SDR货币篮子。

  “但加入SDR不是一劳永逸的,SDR每五年做一次评审,一种货币在符合条件的时候可以加入SDR,当它不符合条件的时候也可以退出。只有进一步坚持改革开放,人民币作为SDR篮子货币的地位才能得到巩固。”易纲说。

  □专家解读

  人民币资产更“值钱”

  “随着各国央行将人民币作为储备资产后,市场机构也会增加对人民币资产配置,并最终转化成人民币的股票、债券、理财、存款等,对我国金融市场无疑是利好。”东方证券首席经济学家邵宇说,“对普通百姓而言,人民币资产会因需求提升而更值钱。”

  专家普遍认为,人民币加入SDR后不能马上改变国际货币格局,但将加大国际机构持有更多人民币资产的意愿。短期内,国际市场对人民币认同和信心的增强,在美元加息预期强烈的背景下,有助于中国百姓手中的人民币更加坚挺,减少对自己“钱袋”缩水的担忧。

  摩根大通董事总经理、亚太地区副主席李晶接受记者采访时表示:“有人担心人民币加入SDR后会马上贬值,这是一种误读。目前人民币汇率已逐渐回归市场化水平,不存在大幅贬值的基础。国内投资者没有必要过度担心。”

  境外消费投资更便利

  “SDR不是一个‘高冷’的金融概念,将给百姓带来很大便利。今后出国,我们不用兑换美元、欧元,揣着自家的钱就可以走遍天下。”中国银行国际金融研究所副所长宗良这样描述未来。

  交通银行首席经济学家连平表示,从消费层面来说,由于人民币计价功能的扩大,许多大宗商品采用人民币计价,将规避汇率波动风险,降低百姓购买这些大宗商品的成本。

  在投资层面,人民币加入SDR将助推中国资本和金融账户开放,有利于投资者在全球进行资产配置和交易。

  专家表示,今后境内居民可以更方便地配置境外资产,到境外去投资不动产、股票和债券,直接拿着人民币到国外买房将不再是梦想。国外投资者也可便捷来华投资。

  企业投资发展机会更多

  在业内人士看来,人民币“入篮”还将为企业创造更好的发展条件。一方面,企业汇兑的风险将会减少,这对企业开展跨境投资、交易、收购、兼并以及购买资源、劳务、技术等活动都比较有利。另一方面将提供一个新的业务空间,特别是在服务贸易领域,过去支付律师费、劳务费、咨询费都用美元,但随着人民币使用增多,将提高便利程度。

  农业银行上海分行国际业务部总经理朱楹则特别关注人民币“入篮”对中资银行资源配置的影响。“随着人民币地位提升特别是资本项目下地位提升,中资银行的人民币优势进一步体现,有助中资金融机构提升定价权和资金运作能力。”

  “你永远无法叫醒一个装睡的人,对于一些银行如此沉睡,靠舆论叫醒效果难免有限,更不能指望银行会自然醒。”网民“毛忠斌”说,从长远看,应尽快促成银行业更大程度的市场化,有充分的竞争,银行在服务客户上才会有真正的主动性,也才会有自动调整服务价格的压力。

  (记者 班娟娟 整理)

  朱楹认为,从提供资金支持角度看,这最终将利好中国企业“走出去”。

  综合京华时报记者余雪菲牛颖惠新华社

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