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中国保监会发布《资产支持计划业务管理暂行办法》 伪卡盗刷占近九成

信息来源: 文章作者:皇冠国际 更新时间:2016/12/31

  9月11日电 金融频道从保监会网站获悉,为加强资产支持计划业务管理,维护保险资金运用安全,近日中国保监会印发了《资产支持计划业务管理暂行办法》(以下简称《办法》),对四方面内容进行规范。

  《办法》主要规范了四方面内容:一是按照资产证券化原理,以基础资产本身现金流作为偿付支持,构建了资产支持计划业务运作框架。二是立足于服务保险资金配置需要,建立相互制衡的运作机制,强调稳健、安全和资产负债匹配原则。三是坚持“放开前端、管住后端”的监管思路,在业务资质管理、发行机制等方面体现市场化原则,建立基础资产负面清单管理机制,提高业务运作效率。四是重视风险管控,按照“卖者尽责、买者自负”原则,强化信息披露和风险提示,强调市场主体的风险管理责任。

  银行卡遭盗刷,持卡人起诉银行索赔的案件时有发生。昨天上午,北京市二中院召开发布会,对近年来审理的银行卡盗刷案件的调研结果进行通报。调研显示,伪卡盗刷纠纷最为常见,占全部盗刷纠纷案件的87%。为避免此类纠纷发生,法官还为防范和处理银行卡盗刷支了招。

  伪卡盗刷案占87%

  《办法》的发布是落实《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号)的举措之一,有利于扩大保险资产管理产品创新空间,满足保险资金配置需求,促进保险资金直接对接存量资产,进一步支持实体经济发展。

  保监会相关部门负责人就有关问题答记者问,内容如下:

  一、 出台《办法》的背景是什么?

  答:2012年以来,部分保险资产管理公司开展资产支持计划试点业务,丰富了保险资金服务实体经济的手段,取得较好效果。截至目前,共有9家保险资产管理公司以试点形式,发起设立了22单资产支持计划,共计812.22亿元。投资平均期限5.5年左右,收益率5.8%-8.3%。通过试点,我们在丰富保险资金服务实体经济的手段方面积累了新的经验。

  去年8月,国务院发布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号),明确提出,支持保险机构探索发起资产证券化产品,鼓励保险机构通过资产支持计划形式,直接对接存量资产,为实体经济提供资金支持。目前,保险机构参与资产支持计划业务的积极性较高。为推动业务由试点转为常规化发展,进一步规范业务操作,我会根据试点经验起草了《资产支持计划业务管理暂行办法》。

  二、《办法》遵循的主要原则是什么?

  答:一是支持业务创新。在防范风险的前提下,在基础资产、运作管理等方面给市场主体预留足够空间,积极支持市场创新需求。二是体现行业特点。根据保险资金配置需求,强调稳健、安全性原则和资产负债匹配。三是服务实体经济。着力于盘活存量资产,鼓励投资国家政策支持的重点领域,为实体经济发展提供资金支持。

  三、《办法》的主要结构和内容是什么?

  答:《办法》共9章54条,主要规范了四方面内容:

  一是明确交易结构。按照资产证券化原理,以基础资产本身现金流作为偿付支持,构建业务运作框架。在产品特征上区别于现有的债权投资计划等保险资产管理产品。

  二是规范操作行为。明确业务当事人职责,建立相互制衡的运作机制,规范基础资产选择、受益凭证发行、投后管理等运作流程,明确重点操作环节。

  三是建立管理规范。在业务资质管理、发行机制等方面遵循市场化原则,建立基础资产负面清单管理机制,提高业务运作效率。

  四是强化风险管控。按照“卖者尽责、买者自负”原则,强化信息披露和风险提示,强调市场主体的风险管理责任。

  四、《办法》具有哪些重要意义?

  答:我们认为,《办法》的发布是落实《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号)的举措之一,有利于扩大保险资产管理产品创新空间,满足保险资金配置需求,促进保险资金直接对接存量资产,进一步支持实体经济发展。近年来,国内资产证券化业务取得较快发展,成为新一轮金融体制改革的重要突破口。《办法》的出台也有利于进一步推动资产证券化业务创新,丰富产品形式,加快市场发展。

  五、下一步还有哪些配套工作?

  答:我会和相关登记交易平台将在《办法》基础上,陆续出台基础资产负面清单、信息披露和发行登记转让等配套规范文件,进一步明确管理要求,推动资产支持计划受益凭证实现登记存管和交易流通。(金融频道)

  据市二中院民三庭庭长李经纬介绍,该院2012年至2014年受理的银行卡盗刷案件都是个位数,今年却骤升至29件。最常见的盗刷形式是盗取他人银行卡信息后伪造卡片,并使用盗取的银行卡密码通过ATM机或POS机取现或转账,伪卡盗刷案占银行卡盗刷案的87%。

  此外,盗刷人盗用他人银行卡信息进行网上转账案件也有上升趋势,且盗刷手段不断翻新。如有的持卡人主张其在未收到动态交易密码的情况下银行卡账户发生网上支付;有的持卡人因对“超级网银”等网上银行产品功能不了解而被盗刷;还有在银行卡丢失或被盗后,盗刷人在挂失止付前持真实银行卡到柜台或通过ATM机、POS机交易。

  李经纬说,盗刷人都是异地盗刷,多发生在较为偏远地区,治安监控或ATM机监控录像系统不完备。“有些案件中银行卡信息和密码泄露是由于银行卡使用环境不安全所致,如自助银行刷卡进门装置处被人加装了盗码器,ATM机被加装盗取密码的摄像机等。银行个别分支机构对用卡环境的安全防控措施维护不到位,留下了银行卡盗刷隐患。”

  妥善保管绑定手机

  孙兆晖法官提醒,除了要妥善保管银行卡和密码外,还要妥善保管绑定银行卡的手机。有的当事人就主张他人冒领自己的信用卡并盗用自己的手机开卡透支。“现在手机与银行业务绑定后,有更强的财产属性和隐私性,持卡人务必妥善保管手机。”此外,尽量设定账户变动短信提示,尽量不在公共WIFI下进行网上支付,防止银行卡信息和密码泄露。


  孙兆晖法官表示,一旦发生盗刷,持卡人应立即拨打银行客服电话告知账户异常变动情况,办理挂失,同时向银行询问盗刷的方式、时间、地点、交易另一方账户信息以及离自己最近的ATM机位置。必要时可记下客服人员的号码,以便将来在诉讼中核实情况。

  北京晨报记者 颜斐

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